以前，我们都没有征信的概念，借钱一般都向身边的亲戚朋友借，因为是自己人，所以还款也不那么及时，反正都是要还的，都是自己人，早一点晚一点无所谓。后来，发觉一个问题，亲戚朋友之间借款很困难了，因为发觉借钱后不好收，因为抹不下脸，同时，即使钱要回来了，但是，朋友没有了，亲戚生疏了，甚至都不往来了。

随着银行业务的开放，同时，土地和房产确权，这样的好处就是农村的土地和房产也值钱了，银行也可以贷款了，因此，很多农民现在都愿意贷款了，而不得已都不愿意找亲戚朋友借钱了。贷款的好处是不欠人情，不怕得罪亲戚朋友，只要安顺还款就可以了，而且当一次还不起的时候，还可以分期分批的慢慢还。

个人征信出现问题怎么办

1、及时还清欠款和利息

贷款机构向人行上传逾期记录，会有一定周期，通常一个月上传一次。银行贷款也通常会给1-3天的宽限期。在逾期记录没被报送人行之前，主动还款、缴纳逾期费用、找贷款机构说明缘由，都有机会消除逾期记录，防止被上传到个人征信。

2、开具“非恶意逾期证明”

这种措施一般适用于银行类的贷款，包括银行贷款和信用卡，此时，您的不良信息已经被银行上报上去了。所以，如果和银行沟通好了，那么当您在其他平台贷款时，这个证明就能体现出明显价值。

3、保证以后信用记录良好

如果前面的措施都没用，那么逾期欠款还清后，只能保持以后不要再出现逾期。

正常来说，征信报告上面的不良记录会在5年内消除，前提是借款人的欠款全部还清，并且在没有产生新的不良记录，那么5年后，将拥有一份崭新的个人信用报告。而且除房贷以外，大部分贷款只参考两年内的信用记录。

注意：如果是信用卡出现逾期还款的坏账记录，不要立即销卡，否则不良记录没有修复机会。要继续保持良好的消费*惯，修复好信用记录之后再进行销户处理。

4、如果是信息被冒用或者贷款机构的过失导致了逾期，可以去当地的中国人民银行征信中心提交“异议申请”，一般15个工作日就能消除这种不良逾期记录。

但是，不按时还款的话，可能就很麻烦，因为银行会记录，哪个月推迟还款，推迟的时间是多久，是连续几个月都不还钱还是就推迟几天还款，这些全部都记录在案，是你以后会不会在银行借到钱的依据。当借款人经常拖欠不还银行款的时候，甚至想按揭买房买车都不可能，因为银行也怕你不还钱啊，所以，不借。

银行为了记录借款人按时还款的情况，创造了一个专用名词叫征信，实际上就是农村人说的信誉，只不过我们说的信誉是记在心里，而银行的信誉是记录在个人的档案里，由一个专门的机构叫人民银行征信中心统一管理，所有银行都可以查询。

一、征信有什么用？

征信是干什么用的？按照《中国质量万里行》的说法，征信就是记录个人和企业的信用，并将这些信用进行整理和收集，对于个人或企业办理银行业务，个人贷款，以及信用卡的办理，银行需查看和参照个人的征信记录情况来评估，是否办理相应的业务。

因此，征信无论对于个人还是对于企业都是至关重要的，是个人和企业对外活动很重要的参考性资料的重要来源，也是评估该个人和企业是否值得深度合作的基本记录。

二、征信如何查询？

征信查询有两种方式，一是网络查询，其次是去征信中心办理

1、网上查询

网上查询征信是最近才出来的东西，主要还是针对熟悉网络的人群而开通的。查询方法也不难，首先登录中国人民银行信用卡中心*网站，然后点击互联网信用信息服务平台，然后点击左上角开始注册。然后按照上边的提示一步步进行身份信息的验证，以及手机验证，然后是进行银行卡的验证，验证完成后就等验证结果，一般情况下，验证结果在24小时内公布。

如果严重通过后就可以通过网上查询征信了，不过征信不要频繁查询，否则会影响贷款。

2、线下查询

这个就很简单，直接到中国人民银行征信管理中心的征信大厅去打征信报告出来就可以了。

但是要注意，打征信报告，必须是本人，不能代打的，其次，还必须带上身份证原件，到征信大厅的打印设备上去进行身份信息验证，通过后就可以打印了。

三、征信报告怎么看？

征信报告实际上就是记录个人的征信情况，一般情况下，征信报告主要记录就几条。

1、还款情况记录

这是很重要的，记录征信报告人是否是按时还款，如果是按时还款的，那记录就是“0”，如果推迟还款并在1个月以内的记录为“1”同理，2个月以内的记录为“2”，以此类推。

2、负债情况记录

这块主要记录征信人在银行的贷款情况，是不是有房贷、车贷及其他贷款，全部记录在上边。

3、公共记录

记录个人的欠税情况。

4、查询记录

记录征信人的查询情况，这个反映了征信人最近的财务情况，如果频繁的查询征信的话，说明征信人的资金出现了问题，银行和金融机构会根据征信人查询的次数来评估款项的安全性。

四、征信出现问题怎么办？

实际上，现在很多人征信出现问题都是在信用卡上，信用卡因为使用方便，还款也自由，也没有限制，关键是申请容易，因此，信用卡反而成为了很多人的基本工具，也成为了很多人的负担。

当然，也有一部分人是其它贷款出现问题，比如房贷，因为个人原因无法按时还款了，或者其他贷款，无法按时还上而出现问题。

五、那信用卡出现了问题，该怎么做来覆盖？

1、增加消费次数来覆盖不良记录

一般情况下，信用卡记录的时间为2年，也就是24个月，超过2年的记录查询难度很大。因此，为了弥补信用卡带来的逾期记录，可以保持一个月2次以上刷卡消费记录，哪怕一次就刷卡1块钱都可以，这样坚持2年，你的信用记录就是非常良好的，真正做到一俊遮百丑了。虽然查询不到，但是征询中心还是有记录的。

2、采取措施，保持和银行的良好沟通

一般情况下，银行对于逾期的人都有上传人民银行征信中心的缓冲时间。因此，当发现自己因为资金原因晚还款了，可以加强和银行的沟通，也争取以最快的时间完成还款，力争得到银行的谅解，从而把不良征信记录不上报人民银行，这样，保护了自己的征信。

3、逾期后不要立马销卡

很多人以为，逾期后就立马销卡，眼不见心不烦，实际上，这是极大的错误，当你把信用卡销卡的时候，意味着什么？那银行关于信用卡的记录就到此为止，因为你没有后期的消费记录来覆盖，因此，不良记录是一直存在的，因此，会影响你5年时间。

六、征信多久更新一次

个人征信什么时候消除以前的记录？这是大家关心的问题，尤其对有严重征信的人来说，更是对更新的时间很关注，那是牵涉到个人的征信记录.

1、征信多久更新

根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中第6条的规定，“商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息。”

这个办法没有规定具体上报的时间，但是根据银行的规定，征信上报时间通常情况下为1个月以内上报，特殊情况可能会延期到2个月。

2、征信多久消除

根据《征信业管理条例》第十六条规定，“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

通过这个法律，就明确的规定了征信消除期限，那就是5年，5年后所有征信重新来过。但是，这个规定有个前提是，所有逾期的款项全国都还完了，那才能消除，如果还有款项没有还完，那不良记录还是在，因此，不良记录时间自你所有逾期款项处理完成后开始。

总而言之，征信不仅仅是记录个人的信用好坏，更多时候牵涉到个人生活的方方面面，对于现代人来说，征信不好，可能会有很大的影响，无法在银行拿到任何贷款，甚至影响出行和消费。因此，对于现在的社会，诚信建设至关重要，不是喊口号，而是要实实在在的注意诚信建设，注意保护好自己的征信，保护好自己的未来。