征信不好如何恢复征信(真的可以消除不良征信记录吗)

个人征信是指央行统一管理的个人信用数据，你平时在银行办理的每一张信用卡，每一次贷款都会上报到央行的个人征信数据库中。这也是金融机构用来判定是否给你发放贷款的重要依据，一旦征信上产生过不良记录那么对于以后房贷，车贷的审批来讲就不是那么容易了。所以在我们在平时生活中一定要爱护自己的征信，避免产生逾期，影响自己的个人信用。

征信有问题分为哪几种程度

一、逾期造成的不良征信记录

1.信用卡逾期不还

信用卡还款

到期之后没有按时还款，或还款没有达到最低还款金额。

2.贷款逾期

贷款逾期有的会上征信，有的不会上。比如银行贷款

，部分小额贷款公司

、网贷等都会上征信，尽管有的贷款公司不上征信，但是大家也不要抱有侥幸的心理，一旦逾期贷款公司也有可能跟其他接入征信系统的金融机构合作，将逾期记录上传。

3.费用调整造成的逾期

有的银行利息是浮动调整的，特别是房贷，如果房贷的利息上调了，业主还是按原来的还款金额还款，就容易造成逾期。

4.第三方担保造成的逾期

如果你为别人做了贷款担保，虽然贷款不是你在还，但是如果借款人逾期或不还，担保人的个人征信也会有体现。

5.信用卡年费造成的逾期

有的信用卡是有年费的，大部分银行在你开卡之后就会产生年费，而且一年之后要消费满一定的次数才可以免年费；有的人以为开卡之后只要不刷卡消费就不用还钱，但是实际上会有年费，如果没有刷满次数，也没有还年费，那就会造成逾期。

二、不理性行为造成的不良信用记录

1.频繁查征信

有的朋友有事没事都要去查下自己的征信，或者短期内大量申请贷款调用的征信次数太多，短期之内查征信太多也是会影响个人征信的。

2.短期申请过多信用卡

有的人对于信用卡推销来者不拒，短期之内申情过多的信用卡，每申请一次就会调用一次征信报告

，这样同样给征信造成不良影响。

三、社会行为造成的不良征信记录

社会行为造成的不良信用记录主要体现在公共记录里面，通常来说，以下行为会被纳入到公共记录里面：

1.欠税

包括个人所得税

及其他应交所得税费。

2.民事判决记录

如果涉及民事诉讼

，经法院判决并发布之后，没有按时执行的，法院将会将这个行为上传到个人征信。

3.强制执行记录

法院强制执行

，同样也会上传到个人征信记录。

4.行政处罚

如果被行政处罚后，没有按时履行处罚的，行政机构也会把这种行为上传到个人征信里面。

5.电信欠费记录

电话欠费看着是小事情，但是如果长期欠费不交的，电信部门也是会将这种行为上传到个人征信记录里面。

6.地铁逃票

地铁逃票还要上征信？你看的没错，目前深圳地铁

已经在实行，一旦逃票被抓，很可能被上传到个人征信系统

。

7.闯红灯

不要以为中国式过马路可以为所欲为，要是你闯红灯被警察叔叔逮到了，很有可能被录入个人征信，目前在深圳、重庆等地已有闯红灯被记入个人不良征信的案例。

8.旅游过失行为

国家*

之前有发过文，将分级建立游客旅游不文明档案，航空公司、旅行社、旅游饭店等联动，形成游客旅游不文明信息通报、追责机制，未来还将与征信平台对接。空闹、随意扔垃圾、随意刻字留言等行为都会影响个人征信。

征信有问题是怎么显示的

1、逾期还款

逾期还款记录是直接反应用户征信不良的重要数据，一旦用户有逾期还款记录，那么则表示用户的履约意识并不是很强，出现了该记录也表示用户的征信并不是很好，不过大部分银行只会审核两年的记录，只要次数不多，及时还清了，影响不是很大。

2、是否有频繁被查询征信的记录

如果用户的征信存在被各类贷款口子频繁征信的记录，那么也就表示该用户可能申请了较多的贷款，这也不是一项好的参考数据，对于此类用户一般贷款被拒绝的可能性比较大。所以大家要重视查询记录，不要随便申请金融产品，避免授权给别的机构查询。

3、是否有较多的贷款记录

贷款记录较多，其他贷款机构及银行则会认为该用户比较缺钱，负债率较高，会担心用户后期的还款问题，从而影响到用户的贷款申请。

4、征信是否空白

信用白户一般也是很难申请到贷款的，对于贷款机构来说，信用白户没有可供参考的审核数据，因此白户即使能够申请到贷款，贷款额度也不会很高。

一般来讲每个银行或者金融机构都会设置的还款宽限期，贷款逾期的第一时间并不会将你的逾期记录上报到征信系统内。而且正常情况下征信记录是5年覆盖，在你还清欠款之后满5年就会自动覆盖掉之前的逾期记录。如果在这期间不需要跟金融机构打交道那就耐心的等5年时间就可以了。

如果特别着急的朋友可能也会打听市场上各种修复征信的消息，那么征信记录能够消除吗？

答案是可以的，但是征信修复其实没有那么神秘，也不存在各种黑科技或者内部人员操作的情况，所有市场上的征信修复机构都是根据《征信业管理条例》来去根据你的个人情况去帮你申请异议的。

其实关于征信管理条例早就有规章制度出台，而且中国人民银行征信中心是可以受理个人异议申请的。如果你的不良征信产生原因是因为：

1. 非恶意欠款造成的逾期修复
   2、银行主动过失造成的逾期修复3、第三方还款失败造成的逾期修复4、账单未收到造成的逾期修复5、小额欠款未还6、不实信息导致的逾期

以上几条原因所产生的不良征信影响，那么可以携带本人有效身份证件，填写《个人征信异议申请表》到中国人民银行各地分支行、征信分中心提出异议申请。（如果不知道表格在哪里下载的话可以关注我领取）一般在受理之后15个工作日内就会有结果反馈。

所以征信修复并非所谓的黑科技，也不要相信有内部渠道可以帮你消除。只要你掌握正确的方式方法，用合理的途径去申请异议，只要是符合申诉条件的情况下都是可以提交消除不良征信影响的，也不需要再去等5年时间。如果你有征信或者债务逾期方面的问题不知道如何解决可以关注我。