车险改革以后，对于开车的人而言，心理会有很多疑问，比如交强险、车损险具体保哪些？出险能够赔多少？还有车险到期究竟选择买哪几个险种等等，本期话题囊括车险相关的最新知识。

2023车险必须买哪四大项

1、交强险。交强险是我国法律规定每一个车主均需强制购买的保险。

2、车损险。车损险指，被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。车损险的保费费用跟车子的购置价格、座位数有很大关系。车损险保费=基础保费+裸车价格*费率。

3、第三者责任险。第三者责任险是指在事故当中，造成除本车驾驶员及乘客之外的其他人人身伤亡或财产直接损毁的，由保险公司按规定进行赔偿。三者险的费用要根据你选择的投保等级。

4、不计免赔险。不计免赔险的全名是不计免赔率特约条款，是附加险的一种。

2023车险怎么买最划算和最实用？

1、最基本方案：

交强险+第三者责任险+车损险；

第三者责任险与车损险是车险中推荐购买指数最高的险种，而且这个组合费用适度，在发生事故时，对自己的损失和对别人的损失都能得到最基本的保障。

2、最便宜方案：

交强险+第三者责任险；

第三者责任险是对第三者财产和人身损失的一种赔偿。对于车损险，如果驾驶情况良好，不会出现大修的情况那就可以考虑不买，如果开车是新手建议买，这样即使自己不小心磕碰了自己的车子，也会有份保障。

一、车险交强险和商业险主要险种

1、交强险

也叫做机动车强制保险，是每个车主必须投保的险种，没有投保或者脱保，被交警逮到，扣车、罚款2倍交强险保费，直接经济损失至少1000多块钱。

首先，交强险保障金额：交强险赔的是对方，不是自己的车，赔付金额：

点击图片查看大图

假如把对方撞伤住院，只买了交强险的情况下，住院医疗费用最多只能报1.8万。

假如将对方撞伤住院，对方财产也受损，最好不幸去世，只投保交强险的情况下最高赔18万。

其次，交强险赔偿具体项目：

不同地区交强险价格和折扣，具体如下：

比如安徽的私家车，连续三年不出现，最高折扣只有30%，也就是665元，而内蒙古最高折扣50%，只需要475元。

有的车主想，那我安徽的车能不能跑到内蒙古或海南买车险，答案自然是不可以，不允许跨区。

交强险保费跟所在地区、出险次数、出险类型有关，比如上一年发生死亡赔付，那么最高上浮30%，私家车交强险最高交费950*1.3=1235元

2、商业险

商业险由消费者根据自身车辆情况、个人出行需求选择投保，车险改革后变化最大的就是车损险，将玻璃单独破碎、自燃、盗抢险等七项纳入车损险范围，只要买了车损，这七项也会自动纳入保障范围；另外新增了医保外用药责任等责任。

这些险种分别做什么用的？

第三者责任险：三者指的是对方的人、车、财产损失，撞了人、撞了车修车、撞到栏杆、宠物等等财物，都可以赔。

车损险：除了保自身车损损坏，还有那七项。

车上人员座位险：保本车开车司机和乘客，意外身故、伤残和受伤治疗费用报销。

附加绝对免赔：简单说要是不投保，那么撞了人或修车，针对损失总额，会有5-20%免赔，投保时自己勾选绝对免赔额。

车轮单独损失：轮胎单独损坏，不在车损险赔偿范围，必须单独附加投保才可以赔。

哪些情况下商业险不赔？

针对小伙伴比较容易忽视的点，罗列一下容易忽视的点：

这里面有几点需要特别留意：

1、交强险可以赔精神损失费，三者责任险不赔

2、只赔直接经济损失，不赔间接损失，尤其是豪车一旦维修直接影响二手车交易价格，这个贬值部分保险公司不赔，买了三责撞豪车有风险，车主不仅索赔维修费用，还会索赔贬值损失。

3、发生事故一定要第一时间报案，没有及时报案导致事故责任不清，保险公司可以赔，但不会全额赔。

比如：之前有朋友晚上不小心开车撞了人，当时顾着送人去医院治疗，没有来得及报案，第二天才报案影响理赔吗？这种情况一是影响交警定责；二是交警要是无法及时定责，难以申请垫付医药费，日后理赔进度会很麻烦，可能3个月甚至半年无法赔不下来。

二、车险投保哪些公司比较好？

目前比较知名的财产险公司包括：

点击图片查看大图

车险价格因为车型、投保地区都有差异，并不是全国统一价，最好的办法可以让多家公司同时报价，进行对比。

各家公司在理赔上往往自身特色：

1、人保车险。市场份额超过三分之一，一家独大，人保网点遍布全国，在网点覆盖上有独家优势，偏远地区出险响应速度快，发生理赔报案以后，加查勘员微信，可以及时跟进。

2、平安车险。针对单方事故，可以先赔钱再修车，拍照上传以后，对定损金额同意，可以直接转账，然后自己拿钱找个时间去修理点修车。

3、太平洋车险。针对单方事故玻璃单独破碎，可以直接去定点修理厂直接免费安装玻璃，针对小额单方责任，可以承诺1小时内赔付。

三、日常买车险一般买哪些险种？

无论是老司机还是新手，这四样险种一定要选：

1、交强险，不投保面临扣车罚款；

2、第三者责任险100万以上，可以赔对方的人、车或物品损失，保障范围广。

3、附加绝对免赔率。要是不附加，开车造成别人的损失，最高计损失总额20%的免赔额。

4、医保外用药责任。车险一旦撞人住院，不附加这个附加险，就不能报销自费药，只能报社保范围内合理费用，增加个人负担。

如果是新手或新车，可以加上车损险。一般老司机或车龄比较长的，车损险按个人意愿选择。