怎么理财最安全又赚钱(该买基金还是存银行定期存款)

小王和小婕是5年前结婚的，作为一对外来的年轻人，在省会城市打拼多年，总算稳定下来了。房子也买了年两人的年终奖一拼凑，这个年轻的家庭总算有了第一笔10万元的积蓄。

请问如何理财

理财方式有很多，用户选择适合自己的进行理财即可。

理财方式有：

1、银行存款：银行存款基本上是0风险，但是收益较低。

2、基金：基金当中的货币基金风险也很小，收益要比银行存款高一些，而且流动性好，购买方式简单，把钱存入余额宝或微信零钱通等，就是购买了货币基金产品。

3、股票：股票是高收益高风险类型，如果是理财小白的话，建议多看点股票相关的知识再买，因为风险太大。

4、保险：保险不仅能给用户带来保障，还能获取收益。不过大部分保险都是到一定期限才能领取收益，中途还不能退保，一旦退保就只能拿回保险的现金价值。

理财的步骤

理财的步骤包括以下四步：

1、查询自己的资产情况，包括存量资产和未来预期收入，知道有多少资金可以利用。

2、设定理财目标，从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

3、确认风险偏好的类型，需要考虑自身所有的客观情况。

4、进行战略性的资产分配，投资方案不能一成不变，需要根据市场环境或者投资者本身的财务状况，做出相应的调整。

这10万元的积蓄，小王和小婕有着不同的看法。小王认为，现在房贷也还清了，生活压力减轻了，应该考虑投资理财的事了，所以他主张这10万元钱购买基金，让钱赚钱。

而小婕的看法就不同，作为一个农村来城市打工的女孩，她知道扎根在省会城市生活着实不易，需要一笔可以灵活机动的钱，以便应对突发的不时之需。她的意见是存银行定期存款，利息少就少点，总不至于亏损本金吧。

小王还想说服小婕，但小婕说：“你没有看到春节之后的几个交易日，许多基金就大跌了15%，10万元就亏了1.5万元，你觉得我们这样的家庭和收入，经受得了这种打击吗？”

小王却说：“你只看到亏钱的一面，基金就不会赚钱吗？去年基金的平均收益都超过50%，10万元1年就赚了5万元。再说了，正是因为目前基金下跌了，风险释放了，我们此时购买基金，就更容易赚钱。”

两个人说的都有道理，谁也说服不了谁，这10万元的理财之事就搁置在那里。那么，年轻家庭的第一笔积蓄，到底是该存银行呢还是购买基金？关于这个问题，我们可以从如下3个方面来综合判断：

一、风险承受能力

每个家庭都有相对应的投资理财的风险承受能力。简单地说，家庭的风险承受能力来自于家庭成员的风险偏好、家庭的经济收入与经济负担、家庭成员的身体状况以及家庭所处的生命周期等。关于家庭的风险承受能力，可借助一些工具进行测试。

风险承受能力强的家庭，在闲置资金的使用上，可以向风险较高的投资理财项目上倾斜，例如购买股票、基金、信托产品等。相反的，风险承受能力弱的家庭，在闲置资金的使用上，就要向风险较低的理财产品上倾斜，例如购买银行理财产品、存银行定期存款等。

二、资金闲置的时间

资金的闲置时间，是确定这笔资金使用方向的一个重要因素。比如说，一笔只有15天闲置时间的资金，不管怎么样如何也不合适去购买基金或是购买股票。因为基金和股票一买就涨的情况是很少的，往往是一买就跌。所以，闲置时间十分短暂的资金，如果购买基金或是股票，往往就是亏损赎回或是割肉卖出。

相反的，如果是一笔闲置时间长达二三年的资金，那么完全可以购买基金或是股票。一只基金或是股票，在二三年内都不上涨的可能性是较低的。你只要不贪心，在所购买的基金或是股票上涨一定幅度时就获利赎回或卖出，完全是可行的。

许多人购买基金或是股票二三年了还亏钱，不是在这二三年期间都没有赚钱的机会，而是他们看到赚钱了，之前亏损的心态也改变了，想越赚越多，没有在一定盈利时获利了结，结果又跌回了“解放前”，又进入了新一轮的亏损状态当中。

三、家庭的资产配置状况

家庭中的资产总是以一定的分类存在的，各种资产分类的占比要合理。对于家庭金融资产达到一定数量（例如1000万元）的时候，就可以使用标准普尔家庭资产配置法，对家庭资产进行配置，使其达到稳健的状态。关于如何借助标准普尔家庭资产配置法来调整与配置家庭资产，可以参考我之前发表的文章，在此不再赘述。

仅就一笔闲置资金是购买基金还是存银行的问题，我们可以简要地以家庭资产中“缺什么就补什么”的原则来做出选择。

比如说，家庭中没有基金、股票等资本性资产，就可以购买一些基金；但家庭中没有银行存款时，也要存一笔定期存款，以建立家庭在经济方面的应急能力。当然，如果两者都没有的情况下，那就将第一笔积蓄按一定的比例做个分割，一部分购买基金，一部分存银行定期存款。

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