结构性存款是什么意思(5分钟了解结构性存款)

经常有人来问杉姐，你们有结构性存款吗？你们银行结构性存款利率是多少？那这个稳当吗？杉姐回复：呵呵。

来回答这几个问题：你了解结构性存款吗?是存款还是投资呢？保本吗？收益呢？

结构性存款是又称收益增值产品。资金投资为：一部分为存款，受银行保护。另一部份用于投资，包括如：金融衍生品投资，如挂钩利率、汇率、大宗商品等期权产品，如果获得超额收益就分给客户。

什么是结构性存款

结构性存款风险

1、存款被提前终止的风险。对于附加可提前终止条款的结构性存款，若银行选择提前终止，那投资者就无法获得预期收益，但这种风险一般很小。

2、汇率风险。若投资者以外币进行存款，那么还会受到汇率变动影响，当存款到期时，若外币对人民币贬值，投资者转换为人民币后会损失一部分收入。

3、收益波动风险。结构性存款与定期存款不同，它的利息收益是不受存款保险保障的，其利率有可能比定期存款更高也可能更低，存在利息波动风险。

4、资金流动性风险。结构性存款与一般存款不同，它是不支持提前支取的，投资者在选择结构性存款前要想清楚，免得出现急需资金周转又无法取出的情况。

5、信息不对称风险。虽然银行受到监管，但投资者对其存款的具体投资运营情况一般并不清楚，这会产生信息不对称的风险。

结构性存款多长时间的好

每家银行对于结构性存款产品的政策不同，不能相提并论，用户可以根据自身情况选择存款期限。

1、结构性存款是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在银行，由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具。

2、结构性存款的好处有：收益高、保本金和期限灵活。

其中结构性存款的期限很灵活，有1、3、6、12个月等期限可以选择，这样一来用户的选择性就会多很多，不像定期存款都是以年为期限才能见到可观的收益。

对银行来说，结构性存款既合规增存，又能够降低利息成本。双方一拍即合，于是结构性存款一下子受到了银行和客户的喜爱，开始出现了快速的增长。

由于结构性存款有部分资金投入金融衍生品，因此结构性存款并不是想象中的那么简单，主要有几点：

1、产品说明书的标题很重要

现在市场上有很多理财产品，都是投资于衍生品，与利率、汇率、大宗商品挂钩，理财产品是非保本浮动收益型，均不保本。客户购买结构性存款，看中的不正是本金的安全么。在购买的时候务必要看清楚产品名称。杉姐也到各家银行去探了一翻，发现在产品说明书的标题上有"结构性存款"和"结构性理财"的字样。在结构性理财产品说明书上明确地写了"理财产品与存款产品存在明显区别，理财非存款"字样。但是，如果不仔细看就很容易买错，因为他们都有"结构性"三个字。

2、产品的收益率是不确定的

结构性存款，在本金保证的情况下，收益是不确定的。银行会给出一个区间，而这个区间是如何来的也很有讲究。只有满足某些条件，才能获得银行给出的最高收益。我们来看个例子：

例1：某国有银行销售的日元美元挂钩的结构性存款产品。在预期年化收益率一栏可以写着"预期年化收益率=1.34%+1.85%*N/M"。简单来讲，就是在产品191天的存续期里，日元兑美元的汇率高于起息日的天数越多，能获取的收益就越高。

如果汇率一直高于起息日，就可以拿到最高收益1.34%+1.85%=3.19%。如果汇率一直低于起息日，就拿保底收益1.34%，如果有13天高于起息日，那就拿1.34%+1.85%*13/191=1.47%

其实还有很多，我不再例举，需要认真查看说明书，也可以私信我：）。

3、产品的投资标的很重要

结构性存款因为涉及到衍生品，有的挂钩汇率，有挂钩股市的，也有的挂钩商品，挑自己熟悉的标的非常重要。一般客户对股市、黄金产品相对熟悉一些，而对汇率、利率则了解很少。

当然，如果你是专家，也可以跟上趋势来发财，这样也很好啊，带上我哈！

4、分辨真结构和假结构

什么是假结构？其实就是银行为了获取客户，给出了一个非常容易判断结果的产品，让客户获得较高的收益。

如果不能承受这个风险，那只能证明你不适合买结构性存款，还是去做储蓄存款吧，买低风险的理财产品也比买结构性存款适合你。这才是真理！

结构性存款不像存款一样在急需时，可以提前支取，结构性存款无法提前支取，这一点不要记错了噢！

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